Cryptocurrency Series : Betalingen in cryptocurrency voor export

Als niet-traceerbaar digitaal instrument voor bedrijfsontwikkeling zijn cryptoactiva een innovatieve technologie waarmee bedrijven die ze gebruiken de bankkosten en vertragingen voor hun transacties kunnen beperken. In het licht van de toenemende regulering door regeringen en de Europese Unie[1]en hun toe-eigening door banken, zou dit instrument van challenger à MaverickDit is een non-conformistische trend.

Europese ondernemingen, met name kleine en middelgrote ondernemingen (KMO's) en Franse middelgrote ondernemingen (MSE's), zijn door hun regeringen sterk aangemoedigd om hun export uit te breiden op zoek naar de liquiditeit die zij sinds de crisis als gevolg van de anti-COVID-maatregelen niet meer gemakkelijk konden vinden.[2]. Daarbij kregen zij te maken met allerlei bankproblemen: te hoog geachte vergoedingen, ongeschikte vertragingen en te hoge eisen. Zo wordt een Frans bedrijf dat cacao importeert voor verwerking vaak geconfronteerd met bankkosten die hoog worden geacht voor een overboeking naar Ivoorkust. Deze worden verklaard door een structureel deel dat verband houdt met de kosten van de bank maar ook met het lokale netwerk. Deze overdracht zal niet plaatsvinden zonder langere vertragingen en zonder een toename van het aantal verzoeken om documenten. Daardoor snijden de kosten van het ruwe product in de marge en verstoren de vertragingen de productie. Het traditionele bankkanaal wordt dan een belangrijke rem. Deze tendens is vooral merkbaar op veeleisende markten zoals de toegelaten sectoren van landen waar sancties gelden of de zogenaamde "frontier"-markten, d.w.z. markten met een groot commercieel potentieel maar die nog niet over voldoende liquiditeit en betrouwbare financiële netwerken beschikken.

Het gebruik van cryptoactiva door bedrijven voor deze transacties groeit, met "Europa [is] de grootste crypto-economie ter wereld, met ongeveer 1 biljoen dollar aan cryptocurrencies [in 2020], wat neerkomt op 25% van de wereldwijde activiteit. De VS is de tweede grootste regio, met 750 miljard dollar aan ontvangen waarde, ofwel 18%."[3]. Een crypto-actief is een cryptografisch gegenereerd digitaal actief dat peer-to-peer wordt uitgegeven via een gedecentraliseerd computernetwerk. Kredietbalansverificatie, clearing en boekhouding worden uitgevoerd door een groot aantal gedecentraliseerde vertrouwde derden, die computers zijn. Een bevestiging van al deze partijen is nodig om de transactie te valideren. Een van deze derden ontvangt een willekeurige financiële vergoeding.

Het gebruik van crypto-activa blijkt vrijwel onmiddellijk, veiliger en vooral veel goedkoper te zijn vanuit zakelijk oogpunt. Er komen oplossingen om deze voordelen te behouden met inachtneming van stablecoins gereguleerd en gepromoot door de Verenigde Staten en met cryptoactiva die door de Chinese Centrale Bank worden gesteund. Het volatiliteitsrisico wordt gecompenseerd door deze stablecoinsDe aangekondigde Europese verordening (MiCA) lijkt restrictief, ondanks het feit dat zij traceerbaarheid van digitale activa mogelijk maakt. De aangekondigde Europese verordening (MiCA) lijkt restrictief, ondanks de traceerbaarheid die de BlockchainDe onderliggende technologie van cryptoactiva. Banken en andere platforms haasten zich dan ook om deze producten in hun aanbod op te nemen en beloven te garanderen dat de verrichtingen in overeenstemming zijn met de PSAN-registratie van de Autorité des Marchés Financiers. Het resultaat is een MaverickDit is een echte innovatie, maar verre van wat aanvankelijk werd gehoopt.

Het is op dit punt in de evolutie van de bancaire en financiële markt dat crypto-activa een beslissende geopolitieke dimensie krijgen. Cryptoactiva, onafhankelijk of uitgegeven door een centrale bank, dagen zowel de hegemonie van de dollar als de effectiviteit van Amerikaanse sancties uit. Enerzijds bieden zij een alternatief als waardeopslag, aangezien de meeste van deze munten niet kunnen worden gedrukt,[4] en ruilmiddelen, aangezien zij gedecentraliseerd zijn en derhalve weinig vatbaar voor politieke druk. Anderzijds verhinderen deze valuta's de informatiefeedback die de Verenigde Staten in staat zou stellen gemakkelijk sancties op te leggen. Washington bevordert daarom het gebruik van stablecoins gedekt door dollars en geclassificeerd als effecten en daarom ingekaderd door de Security and Exchange Commission (SEC). Dit zou de positie van de dollar aanzienlijk versterken. China, met name via het Regional Comprehensive Economic Partnership, de grootste vrijhandelsovereenkomst ter wereld[5]Bovendien bevordert de Europese Commissie geleidelijk het gebruik van lokale valuta's en vooral cryptoactiva van centrale banken, die de positie van de dollar kunnen uitdagen met behoud van staatscontrole en een band met het banksysteem.

De Europese Unie heeft ondertussen getwijfeld over de wenselijkheid van een e-euro, maar lijkt de kant te kiezen van strikte regulering van onafhankelijke cryptoactiva, met het risico dat hun nut wordt verzwakt. Andere rechtsgebieden, met name in Afrika, hebben aanzienlijke vooruitgang geboekt in de richting van deze centrale-bankvaluta's.[6]. Cryptocurrencies vertegenwoordigen slechts een deel van de cryptoactiva die transacties kunnen vergemakkelijken voor Franse ondernemingen (NFT in het bijzonder). Deze, samen met innovatieve instrumenten zoals slimme contractenHet potentieel is groot voor Europese bedrijven op internationaal niveau. Het potentieel is groot voor Europese bedrijven op internationaal niveau... als toekomstige regelgeving hiermee rekening houdt.

2022 Alle rechten voorbehouden door BRAUN